WhatsApp Pay: Aktuelles, Funktionsweise und weltweite Entwicklungen

 In Messenger Kommunikation, News

WhatsApp Pay wird bald weltweite Realit├Ąt. Derzeit aber ist WhatsApp Pay in Brasilien gestoppt. Erst vor einer Woche wurde WhatsApp Pay dort f├╝r +10 Millionen KMUs sowie Privatpersonen f├╝r das Bezahlen und Versenden von Geld eingef├╝hrt. Weiterhin wird in Indien, dem gr├Â├čten Markt von WhatsApp mit +400 Mio. Nutzern, die Einf├╝hrung des mobilen Bezahlens per WhatsApp Pay jederzeit erwartet. In diesem Stadium ist Europa bzw. Deutschland noch nicht. Zudem zeigt sich der deutsche Markt f├╝r Mobile Payment recht un├╝bersichtlich.



Updates zu WhatsApp Pay 2020


Update 24. Juni 2020

WhatsApp Pay: Brasilianische Zentralbank stoppt Online Bezahldienst von WhatsApp!

Nach dem Start von WhatsApp Pay, dem Online Bezahldienst von WhatsApp in Brasilien am 15.6.2020, wurde jetzt eine Woche sp├Ąter bekannt, dass die Zentralbank WhatsApp Pay, das auf dem Online Bezahlsystem Facebook Pay aufbaut, vorerst ausgesetzt hat. Der Grund ist eine „Vorab-Analyse der Marktaufsicht“, die erfolgen m├╝sse. Zudem sieht die brasilianische Zentralbank „potentielle Wettbewerbsrisiken“ durch WhatsApp Pay. Brasilien ist f├╝r den Messenger der weltweit zweitgr├Â├čte Markt mit ├╝ber 120 Millionen Nutzer. Vor Brasilien liegt Indien mit +400 Millionen WhatsApp Nutzern auf dem ersten Platz.

WhatsApp hat in einem ersten Statement bekr├Ąftigt, dass es f├╝r seine WhatsApp Payment L├Âsung in Brasilien mit allen relevanten Akteuren eng zusammenarbeiten will, um einen baldigen Relaunch zu erm├Âglichen.

Unser Ziel ist es, allen WhatsApp-Anwendern in Brasilien digitale Zahlungen in einem offenen Modell zur Verf├╝gung zu stellen, und wir werden weiterhin mit lokalen Partnern und der Zentralbank zusammenarbeiten, um dies zu erm├Âglichen. Dar├╝ber hinaus unterst├╝tzen wir das PIX-Projekt der Zentralbank f├╝r digitale Zahlungen und sind gemeinsam mit unseren Partnern entschlossen, mit der Zentralbank zusammenzuarbeiten, um unsere Systeme zu integrieren, sobald PIX verf├╝gbar ist.

PIX ist ein Instant Payment System (Sofort-Bezahlsystem), das von der brasilianischen Zentralbank entwickelt und getestet wird. W├Ąhrend der Testphase hatte PIX bereits rund 1000 Finanzunternehmen, die sich beteiligt haben. Alleine etwa 30 dieser Finanzdienstleister hatten jeweils ├╝ber 500.000 Kunden. Bei den Transaktionskosten f├╝r Unternehmen liegt PIX unter denen von WhatsApp. Experten gehen davon aus, das PIX gleich im ersten Jahr rund 20 Millionen Nutzer erreicht. Der Launch ist f├╝r November geplant.


Wissenswert: Entwicklung von WhatsApp Pay

WhatsApp ├Âffnet sich seit ein paar Jahren sukzessive f├╝r Unternehmen. 2018 wurde die WhatsApp Business App vorgestellt, die sich nur an kleinere Unternehmen und Gesch├Ąfte richtet. In der Folge wurde die WhatsApp Business API vorgestellt, die speziell f├╝r mittlere und gro├če Unternehmen entwickelt wurde, aber nur ├╝ber ausgew├Ąhlte Partner, sog. WhatsApp Business Solution Provider, wie zum Beispiel MessengerPeople zur Verf├╝gung steht.

WhatsApp Pay und Mobile Payment: Parallel zur businessseitigen ├ľffnung l├Ąuft schon seit Februar 2018 eine Testphase f├╝r einen eigenen mobilen Bezahlservice in Indien. Den Test begonnen hat man im Juni 2018 mit einer Million Nutzern. Dabei hat WhatsApp sich mit diversen indischen Banken zusammengetan.

├ťbrigens: Auch im zweitgr├Â├čten Markt von WhatsApp, Brasilien (+120 Mio. User bei 212 Mio. Einwohnern), ist man in Sachen WhatsApp Pay nicht unt├Ątig gewesen. Die ├Ąlteste Bank des Landes, die Banco do Brasil, hatte fr├╝h damit begonnen, sukzessive Finanztransaktionen (z.B. Geldtransfer, Kontostand etc.) via WhatsApp einzuf├╝hren. beispielsweise wurde 2019 ein Bargeld-Service gelaunched, mit dem Kunden Betr├Ąge im Wert von bis zu 80 Euro an einem Geldautomaten abheben konnen. Dieser 15. Service, den die Bank via WhatsApp realisiert, funktioniert per Chatbot recht einfach, wie ZDNET erkl├Ąrt.

  1. Kontakt (Telefonnummer) der Bank im Adressbuch hinterlegen und nach Abhebung fragen
  2. Ein Chatbot mit IBM Watson Technologie fragt nach der H├Âhe des Betrages sowie nach dem PIN, den der Kunde eingeben muss
  3. Nach der ├ťberpr├╝fung erh├Ąlt der Kunde einen Code zugesendet, der im Bankautomaten eingegeben werden muss und G├╝ltigkeit f├╝r den Tag der Anforderung besitzt

Schlie├člich gab Facebook Ende 2019 bekannt, dass es mit Facebook Pay ein einheitliches Online-Zahlungssystem f├╝r seine „Family of Apps“, zu der neben WhatsApp auch der Facebook Messenger, die Facebook App und Instagram geh├Âren, einf├╝hrt.


Brasilien: WhatsApp Pay nach Start gestoppt

WhatsApp Payment Brasilien

In Brasilien k├Ânnen private WhatsApp Nutzer ab sofort Geld versenden oder Produkte direkt in WhatsApp bezahlen

Update: Heute (24.6.2020) wurde WhatsApp Pay von der brasilianischen Zentralbank vorerst gestoppt.

├ťberraschend und im Gegensatz zu den bisherigen Entwicklungen, k├╝ndigte WhatsApp in einem Blogpost an, dass ab dem 15. Juni 2020 in Brasilien mehr als 10 Millionen kleine und mittlere Unternehmen sowie Privatpersonen per WhatsApp Pay bezahlen und Geld versenden k├Ânnen.

F├╝r Privatpersonen soll das Bezahlen und Versenden von Geld kostenfrei sein. F├╝r Unternehmen ist eine kleine Verarbeitungsgeb├╝hr in H├Âhe von 3,99% des Betrages vorgesehen, die Unternehmen bisher etwa bei der Verarbeitung von Zahlungen per Kreditkarte entrichten mussten.

Neben Indien ist Brasilien der zweitgr├Â├čte Markt f├╝r WhatsApp. Mehr als 91% der Brasilianer, die WhatsApp auf ihrem Smartphone heruntergeladen haben, nutzen den Messenger mehrmals t├Ąglich. Im Hintergrund von WhatsApp Payment / WhatsApp Pay erm├Âglicht Facebook Pay die Online-Payment-Funktion bei WhatsApp (und nicht der UPI Ansatz, der in Indien verwendet wurde).

WhatsApp Pay: Erst WhatsApp Business App, dann WhatsApp Business API?

WhatsApp Pay in Brasilien ist aktuell f├╝r Unternehmen noch nicht ├╝ber die WhatsApp Business API m├Âglich, sondern nur ├╝ber die WhatsApp Business App sowie f├╝r private WhatsApp Nutzer.

Langfristig will Facebook seine „Family of Apps“ mit dem einheitlichen Online-Zahlungssystem Facebook Pay ausstatten. Der Vorteil daran soll in Zukunft u.a. sein, dass Nutzer mehrerer dieser Dienste wie Facebook Messenger, der Facebook App oder Instagram nur eine Kreditkarte hinterlegen m├╝ssen, um die Bezahl- oder Versendefunktion App-├╝bergreifend nutzen zu k├Ânnen.


Zum Weiterlesen


Indien: WhatsApp Pay noch nicht gestartet

Indien hat ├╝ber 400 Millionen aktive WhatsApp Nutzer pro Monat. F├╝r die Messaging App bedeutet das, dass Indien den gr├Â├čten Markt darstellt. Da ist es naheliegend, dort einen solchen Test durchzuf├╝hren.

Dazu kommt ein weiterer Aspekt, denn das Land scheint nach seiner Bargeld-Reform geradezu pr├Ądestiniert f├╝r einen solchen Test. Au├čerdem hat Indien einen gro├čen Anteil an „Mobile-Only“ Usern. ├ťber 70% der Internetnutzer in Indien besitzen keinen PC. W├Ąhrend hierzulande noch viele Online Eink├Ąufe erst nach einer mobilen Recherche via Desktop get├Ątigt werden, ist in Indien Mobile Payment f├╝hrend.

In Indien k├Ânnen Nutzer der aktuellen WhatsApp Messaging App die Zahlungsoption (WhatsApp Payment) erhalten. Das gilt sowohl f├╝r Android als auch f├╝r iPhone-App Nutzer. W├Ąhrend der Einrichtung muss der User seine Handynummer best├Ątigen, und kann anschlie├čend dann die entsprechende Bank ausw├Ąhlen.

WhatsApp Pay: Unified Payment Interface (UPI) f├╝r WhatsApp Payment in Indien

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Quelle: WABetaInfo

Der Screenshot zeigt das Setup f├╝r WhatsApp Payment per Unified Payment Interface (UPI) in Indien. Dabei handelt es sich um ein Echtzeit-Bezahl-System, das von der National Payments Corporation of India entwickelt wurde. UPI erm├Âglicht den direkten Geldtransfer auf mobilen Plattformen. Nach der Best├Ątigung des Nutzers, wird die gew├╝nschte Summe von dem mit der Mobilfunknummer verbundenen Bankkonto abgebucht und dem Empf├Ąnger gutgeschrieben.

Da das System unabh├Ąngig von ├ľffnungszeiten, Sonn- oder Feiertagen ist, ist es in der indischen Bev├Âlkerung sehr beliebt und wird offensichtlich als beliebte Alternative f├╝r Standard├╝berweisungen genutzt.


Europa: Online-Bezahl-Service von WhatsApp auch bald in Deutschland?

Da der neue WhatsApp Online-Bezahl-Service WhatsApp Pay bislang nur in Brasilien per Facebook Pay (Stand seit 24.6.2020: WhatsApp Pay ist in Brasilien vorerst gestoppt) und eingeschr├Ąnkt in Indien per UPI verf├╝gbar ist, stellt man sich hierzulande durchaus auch die Frage, ob sich die deutschen WhatsApp User auch bald ├╝ber den Dienst freuen d├╝rfen. Immerhin: 90% der deutschen Internetnutzer verwenden Messenger, 81% von ihnen nutzen WhatsApp.

Ob und wann man in Deutschland per WhatsApp Pay bezahlen kann, ist derzeit nicht bekannt. Einige Nachrichtenportale spekulierten in der Vergangenheit schon ├╝ber die Zukunft des WhatsApp Bezahl-Services.

Connect.de zum Beispiel schrieb in einem Bericht: „Ob und wann ein ├Ąhnliches System in Deutschland oder Europa eingef├╝hrt wird, ist hingegen fraglich, da die entsprechende Infrastruktur hierzulande noch nicht etabliert ist.“ BusinessInsider.de meint aber: „Es gilt als wahrscheinlich, dass der Service auch nach Deutschland kommen wird„.

Wenn es weitere Informationen zu anderen europ├Ąischen L├Ąndern gibt, aktualisieren wir sie an dieser Stelle.

WhatsApp Payment & Mobile Payment in Deutschland: es bleibt schwierig!

Dienste wie z.B. Apple Pay, PayPal, Google Pay, Payback Pay, Sparkassen App uva. sind uns gel├Ąufig, weil wir sie schon einmal irgendwo geh├Ârt haben. Aber haben wir sie auch wirklich genutzt? Die Liste an Mobile Payment L├Âsungen lie├če sich noch weiter fortsetzen.

Der rote Faden f├╝r alle diese Anwendungen m├╝├čte sein: bargeldlose, schnelle und einfache Transaktionen vor Ort, im Internet oder untereinander. Allerdings steht Mobile Payment in Deutschland eher am Anfang. Die Gr├╝nde daf├╝r sind vielf├Ąltig. Es gibt zun├Ąchst einmal nicht die eine Bezahl-App schlechthin. Wie die Liste oben zeigt, gibt es viele, die Mobile Payment L├Âsungen anbieten. Die meisten zielen auf eine spezielle Gruppe.

Mobile Payment in Deutschland funktioniert derzeit wie folgt. Der Nutzer hat eine App, der er die Rechte zum mobile Bezahlen einr├Ąumen mu├č (Hinterlegung der Daten einer Kreditkarte – oder EC/Girokarte). Der Bezahlvorgang erfolgt via NFC-Terminal. Das Bezahlen stellt im Prinzip eine ganz normale Online-├ťberweisung (bzw. SEPA-Mandat) dar. NFC steht f├╝r Near Field Communication und entspricht einem ├ťbertragungsstandard, der f├╝r den kontaktlosen Austausch von Daten geschaffen wurde.

Es gibt aber auch Apps f├╝r das Online Payment, die nur den Empfang oder Versand von Geldbetr├Ągen erm├Âglichen sowie ggf. das Bezahlen von K├Ąufen im Internet. Diese spielen beim Mobile Payment vor Ort im Gesch├Ąft keine Rolle. PayPal w├Ąre ein solcher Anbieter, der als Bezahlmethode h├Ąufig im Netz und bei Online Shops anzutreffen ist. Hier w├╝rde PayPal k├╝nftig auf WhatsApp Pay treffen, wenn dies in Deutschland eingef├╝hrt w├╝rde.

Die Einf├╝hrung von Apple Pay in Deutschland steht unmittelbar bevor (Stand November 2018). Detaillierte Informationen dazu findest du auf unserer Webseite. F├╝r Mobile Payment via NFC ben├Âtigt es zudem Terminals oder entsprechende Leseger├Ąte. Wie man sehen kann, ist Google Pay schon recht weit, was Kooperationen mit dem Handel angeht.┬áDiese gibt es l├Ąngst nicht mit allen Gesch├Ąften, auch und gerade weil Deutschland ein Land des Bargeldes ist.

Zwar hat man sich l├Ąngst an Giro- und Kreditkarten gew├Âhnt. Aber es gibt noch immer viele Gesch├Ąfte und Restaurants, die bargeldloses Bezahlen nicht akzeptieren.


3 Take Aways

  1. WhatsApp Pay ist in Brasilien gelaunched (Stand seit 24.6.2020: WhatsApp Pay ist in Brasilien vorerst gestoppt), in Indien ist es per UPI f├╝r viele WhatsApp Nutzer trotz Beta-Phase schon Realit├Ąt. WhatsApp ist dort in Sachen Mobile Payment allerdings Nachz├╝gler (Google Pay war schneller) und stand zuletzt auch unter Druck aufgrund von Fake News, die dort ├╝ber die Plattform vermehrt versendet wurden.
  2. Der deutsche Markt f├╝r Mobile Payment ist fragmentiert. Einziger Standard f├╝r lokales mobiles Bezahlen ist derzeit NFC. F├╝r diesen m├╝├čte WhatsApp Pay kompatibel sein, wenn es auch um station├Ąres Bezahlen gehen sollte, wie etwa bei Google Pay oder Apple Pay.
  3. Langfristig wird sich WhatsApp mit WhatsApp Pay genauso wie der Facebook Messenger in Sachen Mobile Payment weiter ├Âffnen. Nutzer wollen zentrale Orte f├╝r ihre allt├Ąglichen Prozesse statt viele verschiedene. Facebook besitzt l├Ąngst die europaweite Lizenz f├╝r Geldtransfers. Es ist nur eine Frage der Zeit, wann Messenger wie WhatsApp mit seiner Ende-Zu-Ende-Verschl├╝sselung beim Mobile Payment in Deutschland mit von der Partie sind.

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